Se define como la media aritmética simple de los valores diarios de los días con mercado de cada mes, del tipo de contado publicado por la Federación Bancaria Europea para las operaciones de depósito en euros a plazo de un año calculado a partir del ofertado por una muestra de bancos para operaciones entre entidades de similar calificación (EURÍBOR).

Los tipos de interés más comunes son los referenciados al EURÍBOR, al Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios (IRPH) de cajas, de bancos y del conjunto de entidades, y al de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA). A estos índices, que publica oficialmente el Banco de España con carácter diario, se les suele añadir un diferencial, y el resultante es el tipo de interés aplicable al préstamo a la hora de pagar las cuotas.

• Euríbor: Según el Banco de España, se define como la media aritmética simple de los valores diarios de los días de mercado de cada mes, del tipo de contado publicado por la Federación Bancaria Europea para las operaciones de depósito en euros a plazo de un año calculado a partir del ofertado por una muestra de bancos para operaciones entre entidades de similar calificación. En la práctica, se calcula partiendo de los precios de oferta de los préstamos que se hacen entre sí los sesenta principales bancos europeos.


• IRPH Bancos: Es publicado por el Banco de España y se calcula a través de la media aritmética simple de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios a un plazo superior a 3 años que los bancos han iniciado o renovado durante el mes. Suele ser bastante más alto que el Míbor o el Euríbor, de ahí que lo lógico es que el diferencial a añadir deba ser más bajo que el diferencial a aplicar en el Euribor. Es un tipo de interés con reacciones lentas a subidas y bajadas del tipo oficial del dinero.


• IRPH Cajas de Ahorro: Se calcula igual que el anterior pero referido a los préstamos otorgados por las Cajas de Ahorro. Suele ser ligeramente superior al de los Bancos.


• IRPH Conjunto de Entidades: Es idéntico a los anteriores pero referido a los préstamos otorgados por el conjunto de los Bancos, Cajas y Sociedades de Crédito Hipotecario.


• Índice CECA: Es el índice creado por la Confederación Española de Cajas de Ahorro. Se puede definir como el tipo medio calculado a partir de los tipos aplicados a las operaciones de préstamos personales de 1 año a menos de 3 años, y de los préstamos con garantía hipotecaria para adquisición de vivienda libre a un plazo a partir de 3 años, eliminando en ambos casos los valores extremos.

• Fotocopia de las tres últimas nóminas.


• La última declaración de la renta (si hay).


• Fotocopia del contrato laboral.


• Fotocopia del historial laboral.


• Declaración confidencial de bienes (opcional).


• 3 últimos recibos de préstamo (si lo hay).


• Si se está en posesión de una propiedad, fotocopia de la escritura.


• Nota simple del registro de la propiedad del inmueble a adquirir.


• Fotocopias de los DNI de los titulares.


• En caso de Avalista, será también necesario los mismos documentos del avalista.

Por supuesto que sí. Digan lo que digan las instituciones financieras, todas son opcionales y negociables.

A la hora de formalizar una hipoteca suelen haber una serie de gastos: Gastos de notaria, registro de propiedad, gestoría, tasación, gastos bancarios, impuestos sobre transmisiones patrimoniales.

La hipoteca se formaliza siempre en escritura pública otorgada ante Notario y debe ser inscrita en el Registro de la Propiedad previa liquidación de los impuestos correspondientes (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados) El beneficiario del crédito hipotecario debe coincidir con la persona que figure como propietario o titular registral del inmueble. Si la hipoteca se solicita para comprar una vivienda, normalmente se otorgarán simultáneamente ante Notario la escritura de compraventa y la de formalización de préstamo hipotecario. También puede solicitar una segunda hipoteca sobre su vivienda sin haber cancelado la anterior. En estos casos, y antes de su concesión, las entidades financieras se asegurarán de que, en caso de falta de pago, y por si es necesario subastar el inmueble, el valor de la vivienda sea suficiente para satisfacer la primera o anteriores hipotecas y la que se constituye.

Depende de la situación financiera y perfil de cada persona. Un préstamo a tipo fijo garantiza que pase lo que pase con los tipos de interés, siempre se mantendrá la cuota. Sus principales inconvenientes son que los plazos son más reducidos (10 ó 15 años en lugar de los 20 ó 25 años de uno variable) y en estos momentos el tipo de interés es superior a un préstamo a tipo variable. Por todo ello, el coste de la mensualidad o cuota será significativamente mayor. Por otro lado, el préstamo a tipo variable tiene como desventaja una posible subida de tipos que varíe la cuota mensual y que dificulte el pago de la misma. Las principales ventajas provienen de la extensión del plazo y del menor importe del tipo. Con esto se consigue que la cuota mensual sea menor o que para la misma cuota se consiga más financiación y por lo tanto acceder con más facilidad a la compra de una vivienda. Para limitar el riesgo de subida de tipos, los préstamos a tipo de interés variable suelen incorporar unos límites máximos, por encima de los cuales el titular del préstamo no se hace responsable.

Depende de la situación personal del titular de la hipoteca. Si lo que quiere es seguridad sin que le importe que el tipo nominal de la hipoteca sea más alto, le recomendamos una hipoteca a tipo fijo. Si lo que prefiere es pagar una cuota mensual baja, le recomendamos una hipoteca a tipo variable con un plazo de amortización más largo. La hipoteca a tipo mixto combina la seguridad de un primer periodo de tipo fijo con el tipo de interés variable del segundo periodo.

Aunque depende mucho de cada una de las entidades financieras, lo normal oscila entre 10 días y un mes.

Normalmente, la cantidad solicitada a la entidad financiera no debería superar el 80% de la tasación del inmueble (valor de mercado del inmueble excluidos impuestos de compraventa). No obstante, determinadas entidades y para ciertos colectivos profesionales, pueden llegar a ofrecer hasta el 100%. Otro límite relevante es que la cuota resultante del préstamo hipotecario no debería superar el 40% de los ingresos líquidos justificables.

Es un tipo de crédito bancario que tiene por objeto financiar la adquisición de un inmueble. Si se trata de una vivienda, la entidad bancaria suele conceder como capital el 80 % del valor que resulte de la tasación del inmueble que se pretende adquirir. La propia vivienda es la garantía de la devolución del capital, por lo que si Ud. no cumple con el pago del crédito hipotecario, la entidad, previa tramitación del procedimiento judicial correspondiente, podrá solicitar el embargo de la vivienda y su posterior venta en subasta pública. El importe obtenido se dedicará, en primer lugar a cancelar la deuda con la entidad de crédito (cantidad del crédito pendiente de satisfacer, intereses, gastos y costas y, si hubiese sobrante, a pagar al resto de acreedores que tengan sus créditos inscritos en el Registro de la Propiedad; en caso contrario, le será devuelto. Si el precio obtenido con la venta de la vivienda en subasta no es suficiente para cancelar la deuda hipotecaria, la entidad financiera podrá solicitar el embargo y la ejecución sobre el resto de los bienes que formen parte de su patrimonio.